Sếp Eximbank: Ngân hàng áp dụng AI phát hiện gian lận có thể gây ra vài phiền toái cho khách hàng

Chia sẻ trong tọa đàm "Ngân hàng thời AI: Chống lừa đảo như thế nào?" sáng 29/5, ông Hoàng Thế Hưng, Thành viên độc lập HĐQT Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) cho biết đang ứng dụng công cụ AI để phát hiện các giao dịch bất thường trong thanh toán, chuyển tiền, đặc biệt chuyển tiền với số lượng hàng triệu giao dịch, các hoạt động con người không thể làm được.

Ví dụ công cụ sẽ giúp phát hiện tài khoản nhận bất thường trong danh sách đen nào đó, thời gian, số tiền bất thường… Các công cụ cũng học thông qua hành vi của người dân, khách hàng để biết được giao dịch này đối với khách hàng này là bất thường.

Tuy nhiên, việc áp dụng các công cụ cũng tạo ra cho khách hàng những phiền toái nhất định. Đơn cử khi phát hiện giao dịch bất thường, ngân hàng sẽ phải giữ lại để xác minh lại với khách hàng.

"Trong giai đoạn này, công cụ AI chưa đủ tốt thì cũng sẽ tạo ra cho khách hàng một số phiền toái nhất định. Tình huống này chúng tôi gặp khá nhiều, có lẽ các ngân hàng phải cân nhắc để vừa đảm bảo an toàn cho khách hàng, phòng chống gian lận nhưng vẫn phải tạo cho khách hàng một trải nghiệm đủ tốt, để khách hàng vẫn thoải mái khi sử dụng dịch vụ ngân hàng", ông nói.

Lý giải cụ thể hơn, lãnh đạo Eximbank cho biết công cụ AI cũng phải học dần dần. Ban đầu, khi thử nghiệm với tệp dữ liệu nhỏ thì công cụ có thể chưa đủ tốt, hoàn toàn có nguy cơ cảnh báo nhầm giao dịch.

Với ngân hàng, khi có cảnh báo vẫn phải kích hoạt bộ máy phản ứng phía sau như phải liên lạc với khách hàng để xác minh lại giao dịch. Điều này có thể khiến giao dịch chậm đi. Tuy nhiên AI sẽ tiến bộ hằng ngày khi có nhiều dữ liệu để học, khả năng cảnh báo nhầm cũng giảm đi.

"Khi ứng dụng AI vào phát hiện gian lận chắc chắn sẽ có những thay đổi nhất định, mong khách hàng chia sẻ với các tổ chức, mục đích vẫn là bảo vệ khách hàng", ông bày tỏ.

Ông Hưng cho rằng thách thức với các ngân hàng khi ứng dụng AI là dữ liệu. Hiện nay dữ liệu của các ngân hàng rất hạn chế, trong khi các công cụ AI trên thế giới phát triển nhờ lượng dữ liệu khổng lồ. Ông mong rằng sớm có hành lang pháp lý để các ngân hàng có thể sử dụng chung dữ liệu quốc gia, giúp cho công cụ AI tốt hơn và được ứng dụng rộng rãi hơn.

Ông cũng nhấn mạnh hệ thống cảnh báo của ngân hàng chỉ đóng góp một phần trong việc phòng chống lừa đảo, gian lận, quan trọng khách hàng vẫn làm chủ được mình trước đối tượng lừa đảo thao túng tâm lý.