Lương hơn 20 triệu đồng, nữ nhân viên văn phòng chấp nhận bỏ 20 triệu để thuê căn hộ cao cấp: "Thà thuê nhà còn hơn chi 10 tỷ để mua"

Tôi là một nhân viên văn phòng, năm nay 32 tuổi, thu nhập dao động từ 20–23 triệu đồng/tháng. Chồng tôi kinh doanh thời trang tự do, thu nhập không cố định nhưng nhìn chung khá ổn. Chúng tôi đều là người tỉnh lẻ lên Hà Nội lập nghiệp.

Cách đây 5 năm, khi vừa kết hôn, chúng tôi từng nuôi giấc mơ giống như nhiều đôi vợ chồng trẻ khác: cố gắng mua một căn chung cư để "an cư lạc nghiệp". Thời điểm đó, hai vợ chồng thuê một căn hộ mini để ở tạm. Chúng tôi dự tính mua một căn chung cư tầm trung ở Mỹ Đình – khu vực có hạ tầng tốt, gần chỗ làm, mức giá lúc đó khoảng 3–4 tỷ đồng cho căn 2 phòng ngủ. Tuy nhiên, cuộc sống thay đổi nhanh hơn kế hoạch. Sau khi tôi đổi công việc và sinh con đầu lòng, hai vợ chồng quyết định chuyển sang thuê một căn hộ cao cấp ở Thah Xuân có đầy đủ tiện ích, dịch vụ để phù hợp với giai đoạn mới của cuộc sống.

Ban đầu, số tiền thuê nhà gần 18 triệu đồng/tháng (chưa kể điện, nước, phí dịch vụ) khiến tôi lăn tăn. Tổng chi phí hàng tháng lên đến hơn 20 triệu đồng, một con số tương đương với thu nhập của tôi. Điều đó có nghĩa, lương của tôi chỉ để dành riêng cho thuê nhà. Các chi phí khác buộc phải phụ thuộc vào nguồn thu của chồng tôi. Người thân, bạn bè đều khuyên rằng nên mua chung cư để "vừa ở vừa tích lũy", rằng với khoản chi đó, tôi hoàn toàn có thể trả góp được một căn hộ bằng lãi gốc ngân hàng.

Nhưng sau một năm sống trong căn hộ cao cấp, tôi rút ra được quyết định chắc chắn cho mình: thuê vẫn là lựa chọn phù hợp hơn - ít nhất là trong giai đoạn này.

Cuộc sống đáng giá hơn những con số

Nhiều người nhìn vào chỉ thấy tôi đang "ném tiền qua cửa sổ", nhưng thực tế, tôi đang đầu tư vào chất lượng sống. Căn hộ chúng tôi thuê thuộc phân khúc cao cấp, có đầy đủ tiện ích: khu vui chơi trẻ em, bể bơi, phòng gym, khu sinh hoạt cộng đồng, hệ thống an ninh 24/7 và dịch vụ chăm sóc khách hàng gần như chuẩn khách sạn. Sau khi có con, tôi càng thấm giá trị của việc được sống trong một môi trường văn minh, an toàn, tiện nghi và nhiều tiện ích chăm sóc gia đình.

Buổi tối, sau giờ làm việc căng thẳng, tôi không phải lo nấu nướng vì có thể đặt món từ các nhà hàng trong khu. Cuối tuần, cả gia đình có thể cùng xuống sân chơi, bể bơi hoặc đi bộ trong khuôn viên mà không cần ra khỏi tòa nhà. Việc nhà gần chỗ làm, gần trường học và bệnh viện tốt cũng giúp giảm đáng kể áp lực về thời gian và công việc nhà.

Tôi từng nghĩ mua được một căn chung cư ở Hà Nội là mục tiêu bắt buộc. Nhưng từ năm 2021 trở lại đây, giá nhà tăng chóng mặt. Căn hộ tôi từng định mua ở Mỹ Đình nay đã lên tới hơn 6 tỷ đồng. Một căn hộ cao cấp tại khu tôi đang thuê từng có giá 42 triệu đồng/m², nay đã vọt lên gần 100 triệu/m². Với mức giá 8–10 tỷ đồng cho một căn hộ 2–3 phòng ngủ, tôi bắt đầu đặt câu hỏi: liệu có đáng không? Nếu bỏ ra mua một căn hộ duy nhất, tôi nghĩ cơ hội tăng giá cả căn hộ này không nhiều. Trong khi, nếu dồn hết tiền vào một căn hộ và thêm gánh nợ, chúng tôi sẽ không có cơ hội đầu tư kinh doanh.

Chưa kể, nếu tính vay ngân hàng để mua, với lãi suất hiện tại khoảng 9–10%/năm, mỗi tháng tôi phải trả ít nhất 40–50 triệu đồng tiền gốc và lãi – gần gấp đôi số tiền thuê nhà. Đó là chưa kể chi phí bảo trì, thuế, phí quản lý. Điều đáng ngại hơn là chất lượng dịch vụ ở nhiều chung cư tầm giá 4–5 tỷ chưa chắc đáp ứng được kỳ vọng của tôi sau khi đã quen với tiện nghi cao cấp. Chưa kể, tôi tâm niệm: Đời người ngắn ngủi, đi làm, kiếm tiền suy cho cùng để cho mình có chất lượng cuộc sống tốt hơn. Việc bỏ nhiều tiền ra thuê căn hộ cao cấp để tận hưởng, chăm sóc sức khỏe tinh thần cho mình cũng hợp lý.

Chọn thuê nhà và tích lũy tài sản kiểu khác

Thú thực, tôi vẫn luôn mong muốn sở hữu một mái nhà của riêng mình. Nhưng thay vì đổ toàn bộ dòng tiền vào một căn hộ cao cấp ở Hà Nội, chúng tôi chọn một hướng đi khác. Vợ chồng tôi đã mua một căn shophouse vùng ven trong một khu đô thị lớn, có chính sách thanh toán giãn tiến độ tốt, giá trị khoảng hơn 9 tỷ đồng. Chúng tôi chỉ cần thanh toán 30% ban đầu và số tiền còn lại nộp theo tiến độ. Một phần lớn tiền sẽ được ngân hàng cho vay và ân hạn tiền lãi trong vòng khoảng 2 năm. Căn này hiện đã được hoàn thiện và cho thuê được khoảng 7-9 triệu đồng.

Cách đây vài tháng, nhờ kinh doanh tốt, vợ chồng tôi đã đầu tư thêm một lô đất thổ cư tại khu vực vệ tinh Hà Nội với giá khoảng 4 tỷ đồng, vừa là tài sản tích lũy, vừa có thể sinh lời dài hạn.

Trong khi đó, chúng tôi vẫn tiếp tục thuê căn hộ cao cấp gần trung tâm để ở. Đây là giải pháp giúp tôi có được cuộc sống tiện nghi, an toàn cho con nhỏ mà vẫn đảm bảo kế hoạch tài chính dài hạn. Chúng tôi không mất thời gian, áp lực tài chính để "ôm" một khoản nợ lớn kéo dài 20–25 năm. Thay vào đó, dòng tiền linh hoạt hơn, có thể tái đầu tư vào các kênh hiệu quả hơn nhà ở để ở.

Tôi không bài xích việc mua nhà, và tôi tin với nhiều người, đó vẫn là lựa chọn đúng. Nhưng với điều kiện và mục tiêu sống của gia đình tôi, thuê nhà không phải sự "bất an" như nhiều người vẫn nghĩ, mà là một lựa chọn chủ động, tính toán và phù hợp với giai đoạn hiện tại.

Ở một góc độ khác, thuê nhà giúp tôi linh hoạt hơn trong công việc và cuộc sống – nếu có thay đổi nơi làm việc, con cái học trường khác hoặc có cơ hội kinh doanh tại tỉnh khác, chúng tôi có thể chuyển đổi dễ dàng. Không bị "mắc kẹt" vào một khoản vay cố định cũng giúp tôi cảm thấy nhẹ nhàng và tự do hơn trong quyết định tài chính.

Trong bối cảnh giá nhà tại Hà Nội ngày càng cao và biến động khó lường, việc lựa chọn thuê nhà hay mua nhà không còn là câu chuyện đúng – sai, mà là bài toán cá nhân hoá. Với tôi, chất lượng sống hôm nay và tài sản tích lũy cho ngày mai cần được cân bằng. Và hiện tại, tôi đang thấy mình đi đúng hướng.