Bức ảnh "con heo còi" của vợ chồng Hà Nội gây sốt: Muốn tiết kiệm 500k/tháng cho con nhưng 2 năm rồi chưa làm được...

Thu nhập có nhiêu đó thôi mà tháng nào cũng có việc phát sinh, nên thành ra tiết kiệm chưa "nóng tay" đã phải rút ra tiêu hết sạch. Đó là tình cảnh chung của không ít người. Cặp vợ chồng trong câu chuyện dưới đây cũng vậy.

Muốn tiết kiệm tiền cho con, ít thôi cũng được nhưng chưa bao giờ "làm được cho ra hồn"

Trong bài tâm sự của mình, cô vợ viết: "Cứ định để dành tiền cho con là y như rằng có chuyện...

Không biết nhà các bác sao, chứ nhà mình: Tháng nào định để dành 500k cho con là máy giặt hỏng, xe hư, con ốm, đủ thứ phát sinh. Thu nhập của vợ chồng mình thì khoảng 23-25 triệu/tháng, ở nhà thuê ở Hà Nội, phải tự xoay sở đủ thứ từ cơm áo, bỉm sữa, tiền học của bé,... Thế nên 2 năm rồi chưa để riêng được cho con đồng nào ra hồn, nhét lợn được bao nhiêu là móc ra bấy nhiêu. 

Nhiều lúc mình nản lắm, cũng nghĩ thôi thì lo đủ ăn đủ mặc, cho con vui khỏe mỗi ngày là tốt rồi, nhưng rồi lại nghĩ nếu cứ chờ dư dả mới tiết kiệm cho con thì chắc chẳng bao giờ bắt đầu được mất.

Nên đêm hôm qua, vợ chồng mình ngồi chốt lại luôn:

- Mỗi tháng, cứ nhận lương là trích riêng ngay 300-500k để dành cho con, không đợi cuối tháng còn dư mới tiết kiệm.

- Lập riêng một khoản cho con, đặt theo tên con, quyết tâm không đụng tới.

Mình biết số tiền này chưa lớn. Nhưng mà quan trọng là phải bắt đầu đúng không mọi người... Vì nếu mình không lo cho con, không chuẩn bị cho con thì ai lo?".

Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người ủng hộ, động viên bà mẹ này. Chuyện tiết kiệm ấy mà, không quan trọng là tiết kiệm bao nhiêu, mà là có tiết kiệm đều đặn, tiết kiệm bền bỉ được hay không. Mỗi tháng để ra 300-500k cho con mà duy trì được trong vòng mấy chục năm, thì số tiền cũng "không phải dạng vừa".

"Đúng rồi mom ơi! Ai cũng bảo nghèo mới vậy, nhưng mình nghèo lắm nên cứ tích góp, mỗi tháng một ít cộng thêm tiền mọi người lì xì con, tiền con được ông bà, họ hàng tặng dịp sinh nhật, mình gửi tiết kiệm hết. Giờ con gần 14 tuổi mà cũng được hơn 100 triệu rồi. Còn 4 năm nữa con vào Đại học, tính ra cũng mua được cho con cái laptop, cái xe máy vừa vừa để đi lại, với 1 phần nhỏ tiền học phí kỳ đầu. Bé thứ 2 của mình 3 tuổi, mình cũng làm như vậy, mỗi con 1 khoản tiết kiệm riêng" - Một mẹ đồng cảm và chia sẻ.

"Nhà em cũng giống nhà bác cứ tiết kiệm tiền mặt hay để dành tiền mặt là kiểu gì cũng tiêu mất, nên em gom tiền mua vàng, 2 phân vàng hoặc 5 phân vàng, có bao nhiêu mua bấy nhiêu, thấy đỡ tiêu hẳn" - Một mẹ khác chia sẻ.

"Phải tách bạch khoản tiền tiết kiệm cho con với khoản tiền dự phòng các vấn đề phát sinh ra bạn ạ. Chứ đừng tiết kiệm tiền cho con với suy nghĩ "nếu bí quá thì dùng", thế thì không bao giờ tiết kiệm được" - Một người khác khuyên.

Tại sao phải tách bạch tiền tiết kiệm và tiền dự phòng?

Trong quản lý tài chính cá nhân, tiền tiết kiệm và tiền dự phòng là 2 khái niệm thường bị nhầm lẫn hoặc gộp chung. Nhiều người nghĩ đơn giản "tiền dư ra thì cứ để đấy", nhưng việc không tách bạch 2 khoản này chính là một sai lầm lớn, có thể khiến bạn gặp rắc rối nghiêm trọng khi đối mặt với biến cố.

1 - Mục đích sử dụng khác nhau hoàn toàn

Lý do cơ bản nhất để tách bạch hai khoản tiền này nằm ở mục đích sử dụng hoàn toàn khác nhau của chúng.

Tiền tiết kiệm là khoản tiền bạn dành dụm để đạt được những mục tiêu cụ thể trong tương lai, thường là những mục tiêu có kế hoạch rõ ràng: Mua nhà, mua xe, đi du lịch nước ngoài cùng gia đình, nghỉ hưu sớm,...

Những mục tiêu này có thể được lên kế hoạch trước, có thời gian thực hiện rõ ràng, và thường mang tính chất nâng cao chất lượng cuộc sống. Khi bạn dùng tiền tiết kiệm, bạn đang chủ động tiến tới một đích đến đã chọn.

Ngược lại, tiền dự phòng lại có một mục đích duy nhất: Đối phó với những biến cố bất ngờ, không lường trước được trong cuộc sống. Đây là những rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào và có thể gây tổn thất tài chính nghiêm trọng: Đột ngột mất việc/giảm thu nhập, ốm đau, hỏng xe/điện thoại,....

Việc không phân biệt 2 mục đích này dễ dẫn đến việc bạn dùng tiền tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, làm chệch hướng mục tiêu ban đầu; hoặc ngược lại, dùng tiền dự phòng để chi tiêu cho những mục tiêu thông thường, khiến bạn không còn "phao cứu sinh" khi biến cố thực sự xảy ra.

2 - Mức độ ưu tiên và tính thanh khoản khác nhau

Việc tách bạch tiền tiết kiệm và tiền dự phòng còn giúp bạn xác định được mức độ ưu tiên và tính thanh khoản phù hợp cho từng khoản tiền.

Tiền dự phòng phải luôn được ưu tiên hàng đầu trong mọi kế hoạch tài chính cá nhân. Đây là khoản tiền mà bạn phải xây dựng đầu tiên, trước khi nghĩ đến các khoản tiết kiệm lớn khác. Nó phải đủ lớn (thường là 3-6 tháng chi phí sinh hoạt) và phải được giữ ở dạng thanh khoản cao nhất. Điều này có nghĩa là tiền dự phòng nên được để trong tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản gửi tiền có thể rút ngay lập tức, hoặc một công cụ tài chính tương tự, để bạn có thể tiếp cận ngay lập tức khi cần. Bởi vì tính chất khẩn cấp, tiền dự phòng không nên bị ràng buộc vào các khoản đầu tư dài hạn có tính thanh khoản thấp hoặc rủi ro cao.

Trong khi đó, tiền tiết kiệm cho các mục tiêu cụ thể có thể được ưu tiên sau quỹ dự phòng và có tính thanh khoản linh hoạt hơn, tùy thuộc vào thời gian đạt được mục tiêu. 

Việc tách bạch giúp bạn biết rõ tiền nào có thể "đặt cược" vào rủi ro để sinh lời, và tiền nào phải được giữ an toàn tuyệt đối để đảm bảo sự ổn định. Nếu không tách bạch, bạn có thể vô tình đặt toàn bộ số tiền của mình vào rủi ro, và khi biến cố xảy ra, bạn không chỉ không đạt được mục tiêu mà còn mất luôn cả "phao cứu sinh".